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与信管理関連商品のご案内

「与信管理」とは？

    「与信」とは、取引相手に信用を与えることを言います。後でお金を受け取る「売掛金」や「受取手形」を使う場合に「与信」が発生し、お金が入るまでの「売掛金」や「受取手形」などの「売上債権」を管理することが、もともとの「与信管理」となります。

    それを行うためには、各取引先が安全なのか（あるいは、危険なのか）といった「信用評価」を行い、その上で販売していいのかどうかの「取引可否」を判断し、いくらまでの売上債権を認めるかの「与信限度額」を設定します。

    その上で、「売上債権」と「与信限度額」を比較して、「売上債権」が超過している場合等では、各種対応を行います。この業務の流れが、一般的な「与信管理」となります。

「与信管理」は３つの視点から見ることが出来ます。それは、以下のものです。

１．重点管理

    これは、大口取引先等を重点的に管理することを指します。具体的には、「大口取引先」「要注意取引先」「評価指標が悪い取引先」等に関して、営業マンによるヒアリングや信用調査会社による調査により、詳しい企業情報を集めて、精査して「信用評価」を行い、各種対応等を行うことです。

２．全体管理

    これは、取引先全てを効率的に管理することです。具体的には、取引先全てに「信用評価」となりうる共通の「評価指標」を設定して、小口取引先であっても簡単に、「取引可否判断」「与信限度額設定」等を行うことです。この評価指標を、社内共通指標として活用することができます。

３．継続管理

    これは、「全体管理」・「重点管理」ともに継続的に行うことにより、常に取引先の信用リスク変化をウォッチすることになります。何かリスクが増大するような変化があれば、緊急対応等を行うことが出来るようになります。実際の貸し倒れから逃れるためには重要な行動となります。

    このように、与信管理には３つの視点がありますが、どのように組み合わせて使うかは、会社の規模、取引の規模、業種・業界、自社の与信管理方針等によって違ってきます。

    ただし、どの場合でも３つの視点を意識した与信管理体制を作る必要があり、与信管理の実務としても３つの視点を常に意識していくことが大切となります。

    帝国データバンクでは、この与信管理の３つの視点を考慮して、それぞれに対応する商品をご用意しております。

１．重点管理

    「信用調査報告書」
    １社ごとに信用調査を実施し、詳細なレポートを作成いたします。

    「ＳＡＦＥＴＹ」
    ご登録している取引先に関して、年２回信用調査報告書をご提供するとともに、変動情報および信用情報が発生する度にご連絡いたします。

２．全体管理

    「ＣＯＳＭＯＳ２」
    取引先全体の企業概要情報を、まとめて提供します。
    （データ項目は、ＣＯＳＭＯＳＮＥＴ２０００での画面をご覧ください。

    「倒産予測値」
    取引先全体を対象として、１社毎のリスク指標を毎月まとめてご提供します。

３．継続管理

    「ＳＡＦＥＴＹ」
    ご登録している取引先に関して、年２回信用調査報告書をご提供するとともに、変動情報および信用情報が発生する度にご連絡いたします。

    「倒産予測値」
    取引先全体を対象として、１社毎のリスク指標を毎月まとめてご提供します。

    「Ｃ－モニタリング」
    インターネットで簡単に、変動情報・信用情報および倒産予測値を受け取ることが出来るサービスです。与信基準額算出等の機能も付いているので、すぐにご活用できます。

    倒産予測値を使って２．全体管理および３．継続管理を実施するためのサポートとして、「倒産予測値ブラウザ」という無償のアプリケーションソフトを御用意しております。詳しくは、こちらへ。