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Ⅱ．【新規】限度設定
１．情報収集
＜一般情報＞
① ネット検索
インターネット等による取引先の発信情報を収集します。
インターネットにより、会社概要や商品等の情報を確認します。
② 登記情報収集
登記簿における申請情報を収集します。
登記簿において、住所や代表者、取扱品目等が頻繁に変更されていないかを確認し、不動産登記によって資産背景等も確認します。
③ 社内関与部門面談実施
取引先との窓口となる営業担当者に対し、取引先に関する面談を実施します。
営業担当者から、新規取引先の状態等を聞いて、情報収集を行います。
④ 業界情報収集
取引先が関連する業界情報を収集します。
同業者および取引先等から、業界に関する情報を聞いて、業界としてのリスクの認識をします。
⑤ 地域情報収集
取引先が関連する地域情報を収集します。
様々な地域の企業から、地域経済に関する情報を聞いて、地域としてのリスクなどの認識をします。
⑥ 顧客訪問
取引先へ直接訪問を行い、インタビューを実施します。
リスク管理担当者または審査担当者が新規取引先へ直接訪問して、会社の概要や商品、最近の状況をヒアリングするのと同時に、会社の中の状態を見て、多くの判断材料を掴みます。
＜外部機関情報＞
① 企業概要データ入手
企業の属性データについて、信用調査会社から入手します。
新規取引先の属性データについて、基本部分を信用調査会社などから入手し、顧客台帳の基本となるデータを押えます。
② 信用調査報告書入手
信用調査機関に取引先の信用調査を依頼し、調査報告書を入手します。
新規取引先の様々な情報を網羅的に書いてある調査報告書を入手することにより、新規取引先の具体的な業績数字や、背景となる事象等を確認します。
③ 財務データ収集
取引先に関する財務諸表や財務分析された情報･データを収集します。
取引先から直接財務諸表を入手できるのであれば入手し、入手できない場合でも外部機関情報があれば入手します。
④ 格付データ収集
取引先に対する格付評価データを収集します。
社債を発行している企業等であり、格付会社の格付がある場合には、現在の格付を確認します。
⑤ 各評価情報入手
倒産確率等のリスク指標となる各評価情報を収集します。
「評点」「倒産予測値」等の企業を評価する情報を入手し、一元的に管理します。リスクを明確に表わすのであれば、「倒産予測値」を利用します。
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